引发热议：放弃医保的人越来越多？国家出手了！激励约束机制真的有用吗？

8月1日，国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》（以下简称《指导意见》）。这是我国首个基本医保参保长效机制。

其中，《指导意见》对于居民医保连续参保人员、零报销人员的激励机制和对于未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保人员的约束机制尤其引发关注。

江西省医保局待遇保障处原处长蔡海清表示，近年来，我国基本医保参保率持续稳定在95％以上，但在城镇化深化、人口跨区域流动频繁的背景下，流动就业人口断保甚至不参保的现象依然存在，“完善城乡居民医保的参保政策非常有必要，这对于巩固全民参保的成果非常有意义”。

参保人数逐年减少

近日，不少年轻人放弃医保参保的话题冲上热搜！

据《中国新闻周刊》报道，2023年底，江西省九江市湖口县的李弘收到了村主任的催缴消息，他按照每人380元的标准给一家人缴纳了城乡居民医保。

李弘表示，虽然每年都会按时参保，但是自己不了解居民医保能够起到的作用，只是图个安心。而在李弘周边，近几年选择弃保的人越来越多了。

从2019年开始，城乡居民医保的参保人数就开始逐年下降。

国家医保局于2024年7月25日公布的《2023年全国医疗保障事业发展统计公报》显示，截至2023年底，城乡居民医保的参保人数为96294万人。相较2022年的98349万人，2023年城乡居民医保的参保人数减少了2055万人。

多地农村居民指出，参保费用的逐年上涨是影响他们参保意愿的主要因素。

“一直涨，有点贵。”河南省沁阳市山王庄镇的郭子峰说，去年一家六口人缴纳城乡居民医保，一共花了2280元，这让他忍不住算了一笔账：如果没生病，这笔钱就白白花出去了。

不少放弃参保的是年轻人。南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任、金融学院养老与健康保障研究所所长朱铭来在调研中发现，一些农村居民认为缴纳城乡居民医保成为一种负担，尤其是年轻人，带有一定的侥幸心理，认为自己不会生病，参保就等于白交钱。

基本医保参保新举措！

设立激励机制，设置等待期

8月1日，国新办举行国务院政策例行吹风会，介绍《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》有关情况。

待遇保障司的樊卫东司长表示，《指导意见》提出对连续参保缴费人员和基金零报销人员分别设置连续参保激励和基金零报销激励，同时对断缴人员再参保设置待遇等待期。

在激励措施方面，有连续参保激励和基金零报销激励，对连续参加居民医保的参保人和基金零报销人员相应提高城乡居民大病保险最高支付限额。

需要说明的是，连续参保激励和基金零报销激励累计提高额度最高可以达到所在统筹地区大病保险最高支付限额的20%，也就是说，如果一个地区的城乡居民大病保险最高支付限额是40万元，那么激励机制“奖励”后可以提高8万元，即大病保险最高支付限额累计是48万元。

在约束措施方面，《指导意见》设置了“两个等待期”，即固定等待期和变动等待期。《指导意见》明确，自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期参保或未连续参保的人员，设置参保后固定等待期3个月，其中未连续参保的，每多断保1年，在3个月的固定等待期基础上再增加1个月的变动等待期。

同时，考虑到参保人的实际情况，《指导意见》还提出，允许参保人通过缴费修复变动等待期，缴费参照当年参保地的个人缴费标准，每多缴纳1年的费用可以减少1个月的变动等待期。需要注意的是，连续断缴4年及以上的，修复以后的变动等待期不少于3个月，加上原有3个月的固定等待期，则仍需至少等待6个月。待遇等待期间不能享受医保报销。

年轻人没有必要参加基本医保？

病了再参保？

国家医保局回应

国家医疗保障局副局长黄华波介绍，虽然有的群众特别是年轻群众自我感觉身体很健康，但是疾病的发生往往具有很大的不确定性，而青壮年作为家庭经济的顶梁柱，如果自己因病倒下，家庭将会面临很大的困难，我们在调研中经常听到人说“明天和疾病不知道哪个先来”。

如果没有参保，生病可能就不敢治疗，有的家庭没有参保，经济情况也不怎么好，生了病不敢去治，或者不敢放心去治疗，用最简单的方法对付，这样就容易耽误病情，可能对个人、对家庭带来长远的、灾难性的影响。黄华波指出，“我们在实地调研当中也去了不少地方，包括学校、很多镇、村、社区，去的每个高校，大学生应该身体很好，但也有一些大病患者，用的费用几万、几十万、上百万的都有。去过的镇村都有这种案例，比较普遍的就是一些自认为身体很健康的年轻人，在基层干部的反复动员之下非常不情愿地缴了医保，结果生病住院花了很多钱，医保报了，得到很好的医保保障，成为了医保的义务宣传员。这种案件非常多。”

黄华波表示，“宁可备而不用，不可用而无备”。医保也是一样，“宁可保而无用，不可用时没保”，宁可交几百块钱，保个平安、保个心安。同时，基本医保还具有社会化属性，医保制度是一种社会互助的体现，也是一种社会责任。因此，不论现在身体是否健康，按时参加医保，我们认为都是明智且必要的选择。

激励约束机制有用吗？

在《指导意见》发布之前，地方已经开始探索城乡居民医保的连续参保激励约束机制。

不过，此前地方对于连续参保的激励手段主要是提高住院报销比例和提高门（急）诊最高支付限额，这与基本医保参保长效机制的激励手段存在明显差异——后者是提高大病保险最高支付限额。

为什么基本医保参保长效机制将提高大病保险最高支付限额作为激励手段？朱铭来指出，城乡居民医保的重要原则就是保大病，防止因病致贫、因病返贫问题，因此将提高大病保险最高支付限额作为激励手段，突出强调保重点。

另外也是保持医保基金的可持续性。“以住院报销比例为例，城乡居民医保各地政策范围内报销比例已经不低了，一级医疗机构是90％左右，二级医疗机构是80％左右，三级医疗机构是60％左右，继续提升报销比例的空间是非常有限的。”蔡海清说，如果以提高住院报销比例作为城乡居民医保连续参保的激励手段，可能引发职工医疗保险缴费和待遇的倒挂，会诱导职工参加城乡居民医疗保险，不利于职工基本医疗保险制度的可持续发展。

蔡海清指出，出台基本医保参保长效机制的目的之一，是吸引少数没有参保的人员来参保，如果仅仅是为了吸引极少数人员参保，而普遍提高大多数人的基本医疗保险待遇，从基金的使用效率来看是不合适的，而且会进一步增大医保基金的支付压力。

连续参保和基金零报销的激励约束机制，对于扭转城乡居民医保参保人数下降的趋势能起到怎样的作用？华中师范大学劳动与社会保障系副教授王超群认为，基本医保参保长效机制以提高大病保险最高支付限额作为激励手段，对于原本就没有意愿参保的年轻人，效果不一定会很明显，“年轻人可能会想，自己不会生病，不会住院，用不到大病保险”。

在社交平台搜索后发现，网友们似乎对连续参保的约束机制更关注，不少人发问：已经断缴几年，再参保的待遇等待期要多久？

蔡海清认为，约束机制对于年轻人的触动可能会比较大，“要让年轻人知道，断保之后再参保，是有待遇等待期的，不是一生病马上参保就能享受待遇，这也是对所有参保人的保护”。

在朱铭来看来，基本医保参保长效机制的出台会对参保人数的稳定起到积极正面的作用，至少短期内，参保人数不会出现大幅度下降。蔡海清则认为，基本医保参保长效机制出台后，也许不会马上就有天翻地覆的变化、立竿见影地扭转未参保人员的想法，但是在政策的执行过程中，一定会慢慢产生改变。